江铃汽车集团财务有限公司

2022年度江西银行业社会责任报告

第一部分：江铃财务公司2022年度发展情况综述

2022年，党的二十大擘画了新时代中国特色社会主义的宏伟蓝图，吹响了奋进号角，是继往开来、踔厉奋发开启新征程的一年。然而，百年变局与世纪疫情交织叠加，在需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力下，经济社会发展面临前所未有的风险挑战。这一年，江铃汽车集团财务有限公司（以下简称“江铃财务公司”）在扎根实体经济、深化金融服务、强化普惠供给、助力中小企业成长、践行绿色发展等方面深化责任担当，为经济、社会和环境的可持续发展持续贡献金融力量。

2022年，江铃财务公司营业收入完成年度目标101%、利润总额完成年度目标91%；不良贷款率0.0067%，连续6年不良贷款实现“双降”目标；拨备覆盖率53922.09%，贷款拨备率3.60%，风险抵偿能力强；流动比例76.83%，整体情况处于可控状态。2022年江铃财务公司荣获江西智慧金融技术创新战略联盟授予“江西智慧金融技术创新战略联盟副理事长单位”称号，荣获江西省地方金融监督管理局颁发“地方法人金融机构发展奖”。

笫二部分：社会责任篇

一、扎根实体经济，服务“国之大者”

（一）助推“六个江西”建设

作为扎根赣鄱大地的金融机构，江铃财务公司以服务实体经济为本源，坚持金融与实体经济发展同频共振，助力江西省实现“六个江西”的奋斗目标。一是积极推进业务创新，在建设“创新江西”上见实招。江铃集团及成员企业大部分属于汽车制造业，江铃财务公司提供贷款、贴现、财票等综合授信产品，可较全面地应对成员企业多样化融资需求；此外，针对部分缺乏有效担保措施的小微零部件企业，创新应收账款池融资模式，信贷业务更加灵活，有效拓宽支持范围。

二是提升金融服务质效，在建设“富裕江西”上办实事。江铃财务公司统筹外部金融资源，协调提升配置效率，推动更多金融活水更精准地浇灌实体经济。通过为成员企业提供财务咨询等个性化、专业化的金融服务，专人对接单家企业所有业务，差异化关怀客户，为集团提升收益、降本增效、高质量发展添动能，深化对制造业的支持力度。

（二）服务区域协调发展战略

江铃财务公司依托集团、服务集团，锚定江铃集团战略发展目标，重点支持制造业企业，聚焦小微企业客户，强化战略执行，通过助力集团高质量发展为江西省制造业发展添砖加瓦。江铃财务公司积极自营业务拓展、深化银行合作关系，全力拓宽金融活水流向实体经济的通道。2022年累计为成员企业发放制造业贷款约4.5亿元。

（三）金融保链强链持续发力

江铃集团成员企业大多属于汽车制造业，上下游企业配套关系密切、产业链较长、中远端小微企业融资难且贵。江铃财务公司聚焦“作示范、勇争先”目标要求，认真落实各项金融政策，在保链强链上持续发力。一是保“链”。江铃财务公司与上海票交所建立系统直连，为集团成员企业提供商业承兑汇票交易平台，并大力推广财司承兑汇票，满足企业生产经营需要，有效维稳产业链健康有序发展。2022年全年累计办理财司承兑约3.78亿元。二是强链。江铃财务公司积极发挥对产业链上下游的信息优势，协助集团开展供应链平台业务，平台将核心企业信用贯穿全产业链，实现“金融活水”精准滴灌产业链上游小微客户群体，有效增强供应链韧性。2022年平台累计开单、融资5500万元。

二、坚持科技赋能，强化普惠供给

（一）加强科技数字赋能 

江铃财务公司坚定不移紧跟江铃集团数字化转型战略，以客户口碑、员工体验、防范风险为首要标准，全面提升信息系统建设能力。一是解决产品痛点，优化产品配置。以产品创意、客户需求为抓手，以产品建模为核心思想，实现产品设计和交付的“产品工厂”概念，极大地提高了工作效率，快速响应市场需求。二是强化技术支持，优化审批体验。引入OCR和深度学习技术作为技术支撑，与人工智能、机器学习、深度学习、NLP等技术共同构建智能识别技术平台，支持自动识别各类证件的文字、数字、图片等信息识别及数据校验。三是整合数字资源，聚力高效服务。智能识别技术平台结合签字盖章存在性判别和证件验真功能，不仅可以识别资料信息，还可以查验证件有效性，减免手工录入客户信息和人工验真的操作，每笔贷款申请节约时间1小时以上，实现全文本信息识别输出和结构化，简化业务流程，提升工作效率。

（二）助力中小企业成长 

一是平台赋能，创建产融结合生态圈。江铃财务公司不断探索，着力于推动数字普惠金融走向综合化、平台化、场景化，促进信息技术与金融业务深度融合。一方面，推动信贷系统更新迭代，强化信贷业务全链条管控水平，提高业务审批效率；对接票交所新一代票据系统，完善公司票据业务系统功能，提高集团成员企业票据业务办理的便利性和高效性。另一方面，财务公司全力协助集团搭建供应链服务平台，惠及上游中小微供应商，切实解决小微企业融资难且贵的问题，助力中小企业发展。二是科技加持，推动服务保障提质升级。江铃财务公司以网银系统为载体，满足成员企业“查询”、“转账”、“对账”等需求，且在集团资金集中管理平台成立以后，成员企业可通过资金管理系统查看银企直联的银行资金流水及余额情况，快速掌控财务信息，只需使用财务公司网银key即可提交银行网银付款指令，操作快速便捷。同时，江铃财务公司以数仓为基础建立了人行“金数”报送系统和反洗钱系统，并陆续推进银保监局的“EAST”数据采集系统和人行的“利率报备”系统的建设，利用科技创新不断提升内部管理水平、业务监控水平，为助力普惠金融保驾护航。

（三）增进民生福祉

一是精准施策，防疫支持有力度。立足服务客户生产经营发展现实情况，对遇困行业企业加大信贷支持力度，2022年公司为遇困行业企业安排专项信贷额度58.87亿元，提供信用贷款0.6亿元；为受疫情影响的客户提供续贷和延期还款服务，2022年公司为遇困企业提供2.44亿元的续贷支持。二是减费让利，助企纾困有温度。针对因疫情影响导致关停的企业给予一个月利息减免优惠，为企业减负，帮助企业渡过难关，2022年为375家企业减免贷款利息约370.90万元；适时调整利率政策，给予客户优惠利率，客户利率水平较上年度最大下降157bp，有效缓解企业融资压力。

三、聚焦绿色金融 建设美丽江西

（一）完善绿色金融机制建设

财务公司持续优化完善内部绿色金融机制建设，建立绿色金融工作领导小组，明确各部门绿色金融工作职能，深入贯彻落实绿色信贷政策要求，强化业务部门与审批部门沟通联动，促进提升绿色信贷业务审批效率，全力支持绿色企业高速稳健发展、鼓励江铃集团成员企业关注发展绿色项目。同时，持续深入发展与各家银行合作关系，促进融资渠道多方位铺设，吸引银行信贷资源向江铃集团绿色企业倾斜，加大银行谈判力度，降低绿色信贷的融资成本。

（二）创新绿色金融产品和服务

江铃财务公司主动承担社会责任，研究绿色产业发展的融资需求，出台科学有效的绿色信贷解决方案，完善绿色信贷产品及服务体系。为促进新能源车辆的销售，研发新能源车型的金融产品，给购买新能源车辆的客户提供金融贷款服务。客户最简仅需提供身份证、还款银行卡即可，使用微信公众号、手机APP、经销商协助等多种渠道方式，向江铃财务公司申请汽车消费贷款，在通过我司的贷款审批后，能够获得贷款期限最高3年、贷款金额最高车价85%的贷款，最快可实现当天完成贷款并提车。2022年累计发放新能源消费贷款58笔，金额688.95万元，绿色消费融资余额772.70万元。

四、筑牢风险底线 维护金融稳定

（一）强化内控合规管理

一是完善公司治理结构，加强规范运作管理。完善公司章程、“三会”议事规则、董监高履职评价办法等制度，提升公司治理水平；严格按公司章程规定，定期召开股东会、董事会及监事会，规范会议召开程序及会后材料归档。二是紧盯政策法规变化，着力完善内控制度。严格执行监管政策，将各项法律法规落实于管理制度，促进公司制度与实际业务需求相结合，2022年内部管理制度新增34个，修改165次，删除10个。

（二）深化经营风险风控

一是强化全周期风险管控。从战略层面提出“求新求变求突破，精细精准更精益”，以打造大数据智能风控平台为目标，通过整合贯通贷前、贷中、贷后信息流，持续优化和完善风控决策策略和相关规则，进一步推进数据、模型、策略、系统的“自动化闭环式”风险量化管理体系建设。截至2022年12月末，公司不良贷款率为0.01%，连续5年不良贷款实现“双降”目标；且不良贷款均为终端自然人汽车消费贷款，行业、区域均较为分散，风险聚集可能性较低。二是强化风险预警监测。狠抓信用风险管理，严格准入授信标准，密切关注客户经营动态；紧抓流动性风险、市场风险管理，定期开展流动性检查分析、压力测试、流动性风险应急演练，确保公司安全稳健运营。截至2022年12月末，公司流动性比例为76.83%，高于监管要求的最低值25%，流动性未出现阶段性承压，整体波动处于合理范围内，流动性风险较小。

（三）厚植清廉金融文化

一是深化清廉金融文化宣传，树牢清正廉洁准绳。举办“清廉与奉献”廉政书法、摄影征集活动，进一步强化员工廉洁从业意识，弘扬清正廉洁之风。多措并举，开展“合规知识竞赛、合规承诺我先行、对标提升法治力、法律知识讲座、合规风险提示”等活动，筑牢员工合规理念。二是强化行为规范建设，筑牢员工拒腐堤坝。通过开展“重要岗位强制休假、员工征信检查、谈心谈话、案件警示教育”等活动，精准排查异常点，防范员工违规行为发生。经查，全年未发现员工异常行为。

五、提升服务效能保护客户权益

（一）文明规范服务创建措施及工作成效

江铃财务公司高度重视消费者权益保护工作，坚持秉承“以客户为中心”的经营理念，持续用真诚的、心贴心的服务，切实解决消费者关心的热点、难点问题，以实际行动确保将消保理念真正融入日常经营管理之中。全年无重大群体性投诉事件。

（二）健全消保工作机制，维护消费者合法权益

一是强化顶层设计，建好为民服务“主心骨”。不断完善消保管理体系，将消费者权益保护工作纳入公司十四五战略规划，保障经营活动依法合规开展。二是落实全流程管控，加装客户保障“安全锁”。不断强化消保全流程管控机制，加大金融产品的事前、事中及事后审查、监督；加强产品准入审核、营销宣传和个人信息保护，以实际行动保护消费者合法权益。三是提升服务体验，构建服务质量“晴雨表”。多渠道受理客户咨询、投诉，维护消费者合法权益；开展贷后、资管、档案等业务模块的数字化升级和改造工作，上线还款提醒、逾期提醒等微信通知推送，有效提升客户服务水平。

六、坚持以人为本共促和谐美好

（一）保障员工合法权益，支持员工全面发展

一是聚焦员工关怀，推进职工文化建设。紧密围绕员工开展“总经理交流日、清凉一夏送福利、关怀一线人员、羽你相约、蒙面歌手、亲子运动会、中餐厅、合规知识竞赛”等系列活动，营造有深度、有温度、有价值的职工队伍，提升职工获得感、归属感、幸福感。二是聚焦员工发展，强化人才队伍建设。高度重视对人才的培养，着力建设一支素质过硬、全方位发展的人才队伍，通过轮岗、培训、行业交流、课题研究等措施提升人才素质。全年组织51人轮岗，组织培训35场；课题研究4个成果，落地16个系统建设项目。

（二）社会慈善捐助及志愿者活动

江铃财务公司积极组织开展“金融知识普及月”“金融知识进万家”等宣传教育活动，依托互联网站、微信公众号等多种渠道广泛开展宣传，通过针对不同消费者群体，创新开展形式多样、参与性强、影响面广的宣传教育活动，不断拉近与公众的距离，让消费者明明白白消费、清清楚楚维权。

笫三部分：亮点展示篇

2022年江铃财务公司荣获江西智慧金融技术创新战略联盟授予“江西智慧金融技术创新战略联盟副理事长单位”称号，荣获江西省地方金融监督管理局颁发“地方法人金融机构发展奖”。