关于征信，你必须要知道的事！

随着信用报告的应用领域不断拓展，个人征信已经成为“第二张身份证”，一旦失信，对个人信贷、日常生活和工作影响极大。这也给不法分子可乘之机，让“征信”类诈骗变得越来越多，上当受骗造成重大损失的案例频发。

01征信是什么？

征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

02个人征信记录如何查询？

个人征信报告可以通过携带身份证到当地央行总行，及央行专门设置的征信管理部门；还可以直接通过网上登录中国人民银行征信中心查询个人征信报告。

03个人征信报告包括哪些内容？

1、个人信息，包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息；

2、银行信息，详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史；

3、非银行信息，记录消费者在通信水电煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等；

4、异议记录，被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径；

5、查询记录，个人在最近 6 个月内所有被查询的记录汇总。

04征信对贷款的影响

当你的个人征信报告里出现以下情况时，将会对你申请银行贷款产生不利影响，包括：

1、恶意逾期。过往信用卡还款不及时导致长期逾期或逾期金额较大、逾期次数较多；大学期间申请的助学贷款未及时还款，导致逾期次数较多或逾期时间较长；其他贷款未及时还款导致的恶意逾期等等。恶意逾期是最常见的影响贷款的一种情况；

2、个人负债比例较高。如果居民的已有负债占比较高，达到个人收入 70%以上，会对其申请贷款有所影响。这是因为各家银行对于贷款申请人的收入负债比率有一个规定，个人负债比重过高影响其贷款还款能力风险较高；

3、为他人担保巨额债务。如果居民以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务，那么他自身的资产情况就要大打折扣，甚至有潜在负巨额债务的危险，因此，银行不会轻易向其发放贷款；

4、征信被查询次数较多。居民向银行申请贷款、信用卡等信贷产品，银行会去查询居民的征信记录，如果征信记录被查询的次数较多，说明该居民借贷需求太高，相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。

05征信逾期记录可以删除吗？

个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，无论是银行还是个人都无权删除和修改。一旦出现污点，需还清钱款以后，保持5年良好记录，才可以消除，任何人都无权修改。

温馨提示

1、个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，任何单位与个人都无权删除修改。中国人民银行征信中心不会以短信、电话或邮件的方式向信息主体告知涉及贷款、金钱或者其被纳入黑名单的信息，因此所有声称可以“帮助消除个人征信不良记录的”，都是诈骗!

2、不要将个人身份账号、银行账户、验证码、各类密码等私密信息告诉陌生人，防止个人信息泄露。

3、在日常生活中，一定要做到诚实守信，不要让自己的征信记录留下污点，当有资金贷款需求时，一定要选择正规途径，使用正规借贷产品，并且及时还款。

                                                                    供稿人：卢晔